來源：商訊雜志社
撰文：李康
當(dāng)前，盡管面臨全球經(jīng)濟(jì)動蕩，以及疫情防控的深入，我國銀行業(yè)總體運行穩(wěn)健，風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強，總體可控。?
同時，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，上半年，全國中小銀行共處置不良資產(chǎn)6700億元，同比多處置1640億元；批準(zhǔn)34家中小銀行合并重組；經(jīng)國務(wù)院金融委批準(zhǔn)，分配了1874億元專項債額度補充中小銀行資本。
而縣級小微銀行目前又面臨怎樣的狀況呢？《商訊·公司金融》注意到，山東慶云農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“慶云農(nóng)商行”）作為小微金融機構(gòu)似乎表現(xiàn)較為活躍，但由于相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)可以選擇不公開，股東資料未能獲取完整，因此，函至慶云農(nóng)商行。對于相關(guān)提問，慶云農(nóng)商行并未做出完整回復(fù)。
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融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展
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企查查顯示，作為小微金融機構(gòu)，慶云農(nóng)商行成立于2014年12月8日，法定代表人為王東新，注冊資本為30655.2萬元人民幣。企業(yè)地址位于山東省慶云縣城區(qū)中心街北首35號，所屬行業(yè)為貨幣金融服務(wù)，經(jīng)營范圍包含：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長期貸款；辦理國內(nèi)結(jié)算；辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；從事銀行卡業(yè)務(wù)（借記卡）；提供保管箱服務(wù)等。
根據(jù)齊魯壹點報道，近年來，慶云農(nóng)商銀行堅持黨建引領(lǐng)，始終堅持做實做細(xì)黨建各項工作，扎實以黨建推動團(tuán)建，帶動黨員思想建設(shè)，全面打造發(fā)展新格局。
慶云農(nóng)商銀行積極融入地方發(fā)展大局，對接當(dāng)?shù)卣⒋逯晌珳?zhǔn)獲取新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和創(chuàng)業(yè)青年名單，客戶經(jīng)理以“電話邀約”“線下走訪”等形式，準(zhǔn)確了解客戶資金需求，積極落實惠農(nóng)利農(nóng)政策，針對從農(nóng)戶到各類市場主體的不同類型客戶需求，積極推廣“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸”“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”等多款政策信貸產(chǎn)品，同時加強與融資擔(dān)保有限公司的合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)合作模式，推廣銀擔(dān)“總對總”貸款，對涉農(nóng)貸款安排優(yōu)先發(fā)放。
慶云農(nóng)商行減費讓利打造農(nóng)商服務(wù)品牌，始終堅守支農(nóng)支小市場定位。推動中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，切實降低企業(yè)融資成本，滿足“專精特新”企業(yè)的融資需求。
但由于未能查詢到慶云農(nóng)商行的官網(wǎng)，也未查詢到相關(guān)財報經(jīng)營數(shù)據(jù)，《商訊·公司金融》未能了解到慶云農(nóng)商行的經(jīng)營規(guī)模及業(yè)績。
但根據(jù)企查查顯示，自2015年至今，慶云農(nóng)商行共有涉案信息1803條。其中2019年的涉案信息是397件，為歷年來的峰值。涉案金額為2.37億元，慶云農(nóng)商行作為原告的占比為99.90%，案由多為金融借款合同糾紛和借款合同糾紛。
另外，銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，2019年12月24日，山東慶云農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因發(fā)起人不符合條件被德州銀保監(jiān)分局罰款35萬元；2020年11月9日，山東慶云農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因員工行為管理不到位被德州銀保監(jiān)分局罰款30萬元。
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股東信息不完善
另外，銀保監(jiān)會山東監(jiān)管局網(wǎng)站顯示，2014年11月28日，原山東慶云農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制為股份制的農(nóng)村商業(yè)銀行慶云農(nóng)商行獲批，注冊資本金為14232萬元，法定代表人為方化臣，住所為山東省慶云縣城區(qū)中心街北首35號。
2015年3月27日，德州監(jiān)管分局同意慶云農(nóng)商行利潤轉(zhuǎn)增注冊資本的請示（慶農(nóng)商發(fā)【2015】68號），注冊資本由14232萬元變更15655.20萬元。
同年12月，德州監(jiān)管分局同意了慶云農(nóng)商行增資擴(kuò)股實施方案的請示，本次募集股份15000萬股，每股面值人民幣1元，發(fā)行價格2元。注冊資本由15655.20萬元變更為30655.20萬元。
從德銀監(jiān)準(zhǔn)〔2015〕122號文件上可以獲悉，慶云農(nóng)商行此次增資擴(kuò)股股份變動在5%及以上的股東是慶云縣輝煌電子銷售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司、慶云縣五福家電銷售有限公司、山東海云電力科技有限公司。
本次增資擴(kuò)股慶云縣輝煌電子銷售有限公司入股2000萬股，持股比例6.52%；慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司入股2000萬股，持股比例6.52%；慶云縣五福家電銷售有限公司入股2000萬股，持股比例6.52%；山東海云電力科技有限公司入股2000萬股，持股比例6.52%。
對于上述四位股東此前是否持有慶云農(nóng)商行的股份暫無法獲悉，慶云農(nóng)商行也未在國家信用信息公示系統(tǒng)披露其2015-2019年年度報告。但從上述四家股東單位的入股數(shù)、每股面值、注冊資本金數(shù)據(jù)換算來看，本次入股的四家股東單位此前應(yīng)并未持有慶云農(nóng)商行的股份。
根據(jù)企查查顯示，慶云縣輝煌電子銷售有限公司成立于2014年12月10日，法定代表人為王壽通，注冊資本為300萬元人民幣，企業(yè)地址位于山東省德州市慶云縣開元大街東側(cè)(小鄭信用社樓上)，所屬行業(yè)為零售業(yè)，
慶云縣五福家電銷售有限公司成立于2014年10月16日，法定代表人為王浩，注冊資本為300萬元人民幣，企業(yè)地址位于山東省德州市慶云縣開元大街東側(cè)、交通局南側(cè)，所屬行業(yè)為批發(fā)業(yè)，
慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司成立于2014年10月16日，法定代表人為高媛，注冊資本為460萬元人民幣，企業(yè)地址位于山東省德州市慶云縣光明路5號，所屬行業(yè)為批發(fā)業(yè)，
山東海云電力科技有限公司成立于2011年，法定代表人段海云，注冊資金5000800元，位于齊魯大地北部、渤海灣畔的慶云經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)，生產(chǎn)電力器材、五金鎖具、電表箱系列、低壓電器、工具系列、儀器表、數(shù)字監(jiān)控、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控、LED顯示屏、點鈔機、及金融器材用品等。
《商訊·公司金融》通過梳理發(fā)現(xiàn)，本次入股慶云農(nóng)商行的4家股東單位中有3家或存關(guān)聯(lián)。
從成立時間上來看，慶云縣輝煌電子銷售有限公司、慶云縣五福家電銷售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司三家均成立于2014年的10月-12月期間，慶云縣五福家電銷售有限公司與慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司成立于同一日。
從工商信息上來看，三家單位的法人、注冊地址均未有關(guān)聯(lián)，但在工商注冊預(yù)留的電話卻顯露出了端倪。
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企查查顯示，慶云縣輝煌電子銷售有限公司在2015年年報中預(yù)留的0534-3422836的電話與慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司是同一電話。目前，慶云縣輝煌電子銷售有限公司已變更為15066502390。
而在15066502390同電話企業(yè)列表中，慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司、慶云縣五福家電銷售有限公司也同時出現(xiàn)在了該列表中。目前，慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司的電話同是15066502390。
《商訊·公司金融》嘗試撥打上述電話，當(dāng)撥通0534-3422836號碼，問其是是鵬輝紙業(yè)？電話接通人員卻表示，不是。當(dāng)問其是哪里時？對方將電話掛斷。而15066502390號碼并未有人接聽電話。
《商訊·公司金融》通過當(dāng)?shù)?14查詢到，0534-3422836登記的是慶云農(nóng)商銀行會計室。
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除此之外，《商訊·公司金融》還注意到，持有慶云農(nóng)商行4.35%股份的第六大股東慶云縣明輝眼鏡銷售有限公司也出現(xiàn)在了上述兩電話的列表中。對此，《商訊·公司金融》函至慶云農(nóng)商行，但回復(fù)內(nèi)容并未涉及上述股東情況。
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增資擴(kuò)股合規(guī)性存疑
據(jù)了解，2020年8月，為進(jìn)一步深化銀行業(yè)保險業(yè)公司治理改革、加強公司治理監(jiān)管，持續(xù)提升國內(nèi)銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的科學(xué)性、穩(wěn)健性和有效性，銀保監(jiān)會在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)印發(fā)《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案（2020-2022年）》。
行動方案內(nèi)容顯示，股權(quán)關(guān)系不清、股東行為失范是近年來銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象叢生的根源。要下大力氣進(jìn)一步整治資本質(zhì)量不實、股權(quán)關(guān)系不清、股東行為不當(dāng)?shù)韧怀鰡栴}，健全股東股權(quán)管理的體制機制，促進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)明晰化和股東行為規(guī)范化，切實保護(hù)中小股東合法權(quán)益。
同時，行動方案還要求，要將股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項整治工作放在突出位置，從嚴(yán)要求、加快突破、依法懲處。重點抓好專項整治“回頭看”工作，鞏固前期專項整治工作成果，按照穿透原則進(jìn)一步排查整治虛假注資、循環(huán)注資、隱形股東、違規(guī)代持、違規(guī)一致行動人、股東不當(dāng)干預(yù)、向股東輸送利益等深層次高風(fēng)險問題，嚴(yán)格落實問題整改。
同時，要加強大股東，特別是控股股東行為規(guī)范，明確大股東不得超越權(quán)限干預(yù)機構(gòu)董事會、高管層履行職責(zé)，切實防止大股東操縱和掠奪公司。建立全國統(tǒng)一的銀行保險機構(gòu)投資人股權(quán)管理不良記錄，首次向社會公開一批嚴(yán)重違法違規(guī)股東，強化震懾效應(yīng)。推動商業(yè)銀行股權(quán)集中托管，提升股權(quán)結(jié)構(gòu)透明度。與國有金融機構(gòu)出資人單位加強溝通，推動進(jìn)一步完善出資人權(quán)利行使方式，優(yōu)化股權(quán)董事占比，提升股權(quán)董事專業(yè)水準(zhǔn)。
以上述要求來看，慶云農(nóng)商行股東慶云縣輝煌電子銷售有限公司、慶云縣五福家電銷售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司及慶云縣明輝眼鏡銷售有限公司究竟是何種關(guān)系？為何0534-3422836慶云農(nóng)商銀行會計室的電話卻出現(xiàn)在股東的工商信息中？慶云農(nóng)商行是否存在隱形股東？增資擴(kuò)股是否合法合規(guī)？
對此，《商訊·公司金融》函至慶云農(nóng)商行，慶云農(nóng)商行只是在回復(fù)中表示，“慶云農(nóng)商銀行由慶云縣農(nóng)村信用聯(lián)社改制而來。改制以來，在黨的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，在各級政府的關(guān)心、愛護(hù)下，在各屆朋友的支持、幫助下，慶云農(nóng)商銀行堅定不移地落實黨中央和各級黨委政府決策部署，始終堅守“三農(nóng)”和實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場定位，回歸本源、聚焦主業(yè)，堅持支農(nóng)支小，不斷加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，優(yōu)化金融產(chǎn)品，加大信貸投放，持續(xù)落實減費讓利，助力農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，持續(xù)發(fā)力普惠金融服務(wù)。通過近幾年穩(wěn)健發(fā)展，我行發(fā)展實力得到持續(xù)發(fā)展壯大，存貸款規(guī)模連續(xù)多年位居全縣金融機構(gòu)首位，納稅規(guī)模位居全縣納稅企業(yè)前列，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)著農(nóng)商力量，踐行著地方金融主力軍的擔(dān)當(dāng)。同時，縣委縣政府也高度關(guān)注農(nóng)商銀行的發(fā)展，積極支持幫助我行解決發(fā)展中存在的問題和困難。”，并未提及股東任何情況。
另外，經(jīng)合計慶云縣輝煌電子銷售有限公司、慶云縣五福家電銷售有限公司、慶云縣鵬輝紙業(yè)銷售有限公司及慶云縣明輝眼鏡銷售有限公司共持有慶云農(nóng)商行23.91%的股份。
對于慶云農(nóng)商行當(dāng)初設(shè)立剛一年時間，股東就增資擴(kuò)股，并引入或存關(guān)聯(lián)關(guān)系的企業(yè)，慶云農(nóng)商行這是否在規(guī)避《農(nóng)村中小銀行機構(gòu)行政許可事項實施辦法》中的要求？因為，上述《實施辦法》第二章第一節(jié)農(nóng)村商業(yè)銀行設(shè)立第十二條中要求，單個境內(nèi)非金融機構(gòu)及其關(guān)聯(lián)方、一致行動人合計投資入股比例不得超過農(nóng)村商業(yè)銀行股本總額的10%。
