因時而變，應勢而新。當今世界百年未有之大變局加速演進，宏觀環(huán)境深刻變化，新一輪科技革命和產業(yè)變革深入發(fā)展。如何在中國式現代化道路上有所作為、有大作為、有新作為？恰如中國平安集團董事長馬明哲所言，非為如何應對變革，而是成為變革本身；非求在浪潮中生存，而要順勢而為、把握浪潮新方向。這也是中國平安作為中國新時代企業(yè)要回應世界的時代命題。
唯變不變——這在中國平安身上體現得淋漓盡致，每一輪浪潮，平安幾乎踩準了中國經濟在發(fā)展過程中所經歷的每一個節(jié)奏，與時代共進、與國同行?；仡檨頃r路，中國平安在風雨洗禮中成長、在歷經考驗中壯大，亦對未來充滿信心。
近日，在平安壽險第29屆高峰會上，馬明哲再次重申，“當前，宏觀環(huán)境深刻變化，行業(yè)轉型持續(xù)深化，客戶保障需求強化，保險企業(yè)肩負服務國家戰(zhàn)略、服務民生福祉的重要使命更加凸顯，唯有融入國家發(fā)展大局，深耕高質發(fā)展主線，以客戶需求為導向，修煉內功、固本筑基，才能屹立潮頭，收獲新一輪黃金發(fā)展期。”
大變局孕育新機遇，壽險迎來黃金發(fā)展期
察勢者智，馭勢者贏。百年未有之大變局之下，也孕育著機遇。
從宏觀大環(huán)境來看，過去兩年我國都將GDP目標設定為5%左右，已經連續(xù)兩年圓滿“交卷”。今年的經濟目標仍然維持在5%左右的水平，決心明確且充滿信心。14億多人口的超大規(guī)模市場蘊藏著巨大發(fā)展機遇，國內外多數研究機構認為，中國經濟發(fā)展還有很大潛力，潛在增長率仍處在5%左右的較高水平，有“穩(wěn)”的底氣、“新”的活力、“大”的潛力、“強”的韌性。
截至去年末，我國居民人民幣存款余額達151萬億，對應14億的人口總數，人均存款余額首次突破10萬元。此外，根據胡潤財富報告，未來10年，我國將迎來史上規(guī)模最大的家族企業(yè)接班浪潮，預計有20萬億元的財富需要傳承給下一代。作為重要的資產配置和風險管理工具，保險行業(yè)仍有巨大的可為空間，正迎來高質量發(fā)展的歷史性機遇。
從全世界主要經濟體的經驗來看，壽險業(yè)的發(fā)展空間取決于經濟的發(fā)展階段。中國的壽險深度目前處于國際經驗中的低位，也處在壽險業(yè)高速發(fā)展的周期起點，經濟長期可持續(xù)的增長前景將為壽險業(yè)發(fā)展帶來持續(xù)的動力。
眼下，壽險行業(yè)正處于爬坡過坎、轉型升級的過程中，不可避免會遇到一些困難和挑戰(zhàn)，但總體看，市場潛力巨大、空間廣闊的邏輯主線不變，更需窺見其中的長遠趨勢與重要變革，才能抓住市場與政策的時代窗口期。
趨勢一，在行業(yè)轉型持續(xù)深化的當下，客戶保障需求逐步強化，財富管理、康養(yǎng)需求成為剛需。低利率時代下，消費者對于金融產品的安全性重視度大大提升，超過對高收益的預期，安全穩(wěn)健的金融產品越來越稀缺，壽險和儲蓄，是居民可選擇的唯二的相對安全型金融產品。壽險產品既可穿越周期又具備價值成長性，特別是分紅型產品，下有確定上有可期，有極大的吸引力，是居民家庭財富的“壓艙石”之一。
再者，人口結構變化導致的老齡化浪潮下，居民養(yǎng)老需求井噴，低利率與老齡化趨勢下，“保險+醫(yī)療”“保險+養(yǎng)老”正成為剛需，預期迎來爆發(fā)式增長。
2025年政府工作報告提出，要積極應對人口老齡化，大力發(fā)展銀發(fā)經濟。要加快發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，實施好個人養(yǎng)老金制度。時隔僅一年，對于第三支柱養(yǎng)老保險的表述已從“積極發(fā)展”變?yōu)椤凹涌彀l(fā)展”，其迫切感已不言而喻。業(yè)內專家分析，我國預計將在2030-2050年進入重度老齡化階段，也就是說，真正的考驗最快五年后就要到來了。我國的養(yǎng)老三支柱中，第一支柱壓力逐年加劇，第二支柱覆蓋有限，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險第三支柱是當務之急。
恰如中國平安聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤在上月的年度業(yè)績發(fā)布會上所言，“中國進入老齡化社會，消費者對養(yǎng)老產品的需求正在爆發(fā)，壽險已經不再是一個可有可無的產品，而是成為老百姓的剛需?！ｋU+醫(yī)療’、‘保險+養(yǎng)老’面臨巨大的增長機遇?！?/p>
認清了這個趨勢，即可明確，壽險新一輪“黃金發(fā)展期”已經到來。中國經濟持續(xù)增長，保險肩負融入國家發(fā)展大局、服務社會民生的“與國共振”大使命，新保險“國十條”等監(jiān)管頂層政策又為行業(yè)高質量發(fā)展規(guī)劃方向，民生保障領域不斷涌現出多層次、多元化客群需求且加速釋放，能夠穿越周期的壽險產品必是重要載體，具有剛需性和獨特性。
趨勢二，以人工智能為代表的科技正重塑行業(yè)商業(yè)模式。眼下，AI正在重塑金融行業(yè)的風險管理模式和服務生態(tài)，成為推動業(yè)務創(chuàng)新和高質量發(fā)展的核心驅動力，從傳統(tǒng)的執(zhí)行工具升級為戰(zhàn)略手段，顯著提升智能化水平。人工智能技術與金融業(yè)的融合將加速三個維度的顛覆：業(yè)務流程重構、服務模式革新、產業(yè)生態(tài)重塑。
中金公司研報指出，一方面，AI將有效提升金融從業(yè)者展業(yè)效率，促進解決行業(yè)信息不對稱問題、降低交易成本，推動金融生產力體系實現范式變革；另一方面，有助于實現對客服務模式升級，創(chuàng)新客戶交互模式、降低使用成本，有效覆蓋更廣泛的中長尾客戶，并為客戶提供更為定制化、更貼心的金融服務。
中國平安首席科學家肖京認為，DeepSeek這類人工智能技術的價值集中體現在智慧、效率兩點：效率上，它會大幅提升社會、企業(yè)運轉速度，提升效率；智慧上，它會推動社會、企業(yè)經營決策的模式從“后知、后決、后行”向“現知、現決、現行”，再到“先知、先決、先行”，可以真正用數據決策來代替經驗決策，實現“聰明經營”。人工智能帶動產業(yè)升級趨勢不可當，但是也有順序，有些產業(yè)容易先賦能成功：一是行業(yè)本身數字化基礎比較好；二是產業(yè)規(guī)模較大，涉及人數較多；三是利潤率相對較高。如金融、醫(yī)療、教育等行業(yè)會最先受益。
而作為一家國際領先的綜合金融、醫(yī)療養(yǎng)老服務集團，在這輪人工智能浪潮中，中國平安必然受益豐厚。平安對科技的定位也非常清晰，是支撐戰(zhàn)略發(fā)展的底座，核心是賦能主業(yè)、創(chuàng)造價值。以通用大模型為地基，以海量高質量數據為養(yǎng)分，依托萬億級數據富礦，平安已構筑出“9+5+3”AI體系，著力為業(yè)務場景賦能，構建出獨特“護城河”，這也為市場提供了極具價值的樣本參考，再次走在了時代進程的潮頭風口。
初心恒心鑄就專業(yè)，變革引領潮流
在競爭中求生存，在創(chuàng)新中求發(fā)展。面對政策引導與市場機遇窗口疊加期，如何在壽險黃金發(fā)展周期內實現新發(fā)展、大發(fā)展，平安壽險的底氣何在、信心何來？
首先，信心來自于公司本身實力。去年，面對多重機遇與挑戰(zhàn)，平安堅守金融為民初心，主動調整、磨煉內功，堅定不移落實綜合金融深化改革、醫(yī)療養(yǎng)老深度布局、風險管控及投資體系優(yōu)化升級、推動全面數字化轉型和三省服務工程。公司整體經營基本面穩(wěn)固、核心主業(yè)回升向好，交出了一份穩(wěn)中有進、創(chuàng)新提質、凸顯韌性的高質量發(fā)展答卷。2024年，公司實現歸屬于母公司股東的營運利潤1218.62億元，同比增長9.1%；歸屬于母公司股東的凈利潤1266.07億元，同比增長47.8%；營業(yè)收入10289.25億元，同比增長12.6%。得益于堅定不移的壽險改革及市場需求回升向好，2024年壽險及健康險新業(yè)務價值同比提升28.8%，代理人人均新業(yè)務價值大增43.3%。保險資金投資業(yè)績優(yōu)良。2024年，面對復雜多變的市場環(huán)境，平安保險資金投資組合實現綜合投資收益率5.8%，同比上升2.2個百分點，投資收益水平位于市場前列。
信心還來自于平安沉淀的文化和卓越的隊伍。卓越的代理人隊伍是壽險高質量轉型的基本盤。從馬明哲歷年的高峰會賀信中，我們不難看出平安代理人隊伍的守正創(chuàng)新之道。
代理人如何修煉內功，固本筑基，把握黃金發(fā)展期？從平安的變與不變當中，能尋得收獲的底氣與信心。平安不變的是為民初心和專業(yè)恒心，時代在變，市場在變，客戶的需求在變，但平安初心不變，置身于國家發(fā)展大局，始終用真誠和專業(yè)守護客戶；變的是始終順勢而為、率先革新，對內全面深化改革升級，對外搶抓數字化浪潮發(fā)展機遇，賦能業(yè)務，搶先爭優(yōu)。
恒——永葆本心，專業(yè)至上。以人民為中心，滿足人民對美好生活的向往，是中國平安存在發(fā)展的價值追求，也是文化根源所在。保險起于民、興于民，亦要造福于民。中央金融工作會議強調，“堅持以人民為中心的價值取向”。平安行至今日，就是因為順應了、滿足了廣大群眾的需求，服務民生福祉。
高峰會上，馬明哲勉勵壽險代理人，“不管我們走得多遠，始終銘記‘我是一名保險推銷員’，用真誠與專業(yè)守護客戶?！睌祿@示，在剛過去的2024年，平安壽險累計送出9500億元保障額度，為客戶撐起保障生活幸福的守護傘；全年理賠結案超523萬件，賠付總金額超419億元。
平安代理人堅持專業(yè)修行，錘煉專業(yè)能力，淬煉客戶信任，提供最專業(yè)的“金融顧問、家庭醫(yī)生、養(yǎng)老管家”服務，為客戶做到省心、省時、省錢，解決“三費”痛點，也在客戶的認可中獲得職業(yè)尊嚴和價值，成人達己。
今年平安壽險高峰會的總會長是來自北京的郭丹丹，大學畢業(yè)后就加入了平安，入司16年來，她以身作則，狠抓出勤、活動量、客戶服務等基礎管理，團隊出勤率常年維持在90%以上，團隊2024年累計FYC達到1770萬，部月人均FYC超過2.36萬元，名列前茅。她的成功，是數年如一日的簡單、堅持、重復，從量變到質變的結果，也是平安高質量代理人群體的寫照，堅信“大道至簡”，練就一身過硬的專業(yè)本領，葆有最熱忱的服務之心，日復一日堅持如初，及時洞察客戶的需求變化并提供恰當周到的服務，奉獻價值，突破自我、超越小我、鑄就大我。
變——擁抱數字化浪潮，率先革新引領潮流。中國平安以“保險+醫(yī)療”“保險+養(yǎng)老”差異化服務滿足多元需求，打造價值增長新引擎，依托科技自立自強，加速賦能生態(tài)應用。
科技賦能金融革新?；趯底只顺钡穆氏日J知，2019年，平安壽險就率先探索數字化轉型，運用科技賦能，打造數字壽險新模式，借助覆蓋渠道、產品、經營、管理、運營等模塊的數字化改革，在改善體驗、提升效率、預防風險、降低成本等方方面面取得成果，讓科技賦能的“共識”成為“現實”。圍繞增員、培訓、活動量管理及日常經營等方面，平安打造專業(yè)化的“三好五星”評價體系，以數字化引領代理人隊伍高質量轉型，提升業(yè)務效率。
歷經6年的壽險改革，平安代理人的定位也伴隨時代潮流不斷升級，從保險推銷員，到保險代理人，最終成為“三?！鳖檰?，新時期的壽險行業(yè)，需要更高質量的人才隊伍和更以客戶需求為導向的精細化服務管理，科技的“翅膀”讓隊伍掌握通往未來的鑰匙。
惟改革者進，惟創(chuàng)新者強，惟改革創(chuàng)新者勝?！案母飫?chuàng)新”是中國平安2025年度經營方針的重要主題，全面數字化戰(zhàn)略是2025開年的首要任務。平安將加速推進人工智能、大數據技術及開源大模型的深度融合發(fā)展，全面擁抱、快速部署，開啟數字化戰(zhàn)略新篇章，進一步鞏固在金融和醫(yī)療領域人工智能運用的領先優(yōu)勢，讓全面數字化成為平安可持續(xù)發(fā)展的“壓艙石”與“領頭雁”。
“四合一”體系強支撐，多維布局為代理人進階積蓄勢能
內外部環(huán)境依舊充滿不確定性，但平安已錨定“變革引領者”的戰(zhàn)略定位，通過“雙輪驅動+科技賦能”構建穿越周期的韌性。
在平安壽險董事長楊錚看來，平安集團的“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，還有壽險的“渠道+產品”策略，都是早早就踩準了時代的風口，切中客戶需求，有明顯的先發(fā)優(yōu)勢，隊伍有信心且有能力收獲“黃金發(fā)展期”。
一則，隨著利率中樞下行，壽險行業(yè)由于負債久期較長，財務報表、償付能力報表、價值報表均感受壓力，防范利差損風險也成為行業(yè)的重要課題。低利率環(huán)境下，平安壽險不斷創(chuàng)新打磨優(yōu)質產品回饋客戶，融合安全、增值、服務的核心要素，各類產品競爭力不斷提升，優(yōu)勢明顯。例如，分紅型產品要求保險公司擁有穩(wěn)健的投資能力和更強的風險管理能力，而平安具有卓越的投資實力，公司投資規(guī)模超過5.7萬億，2024年保險資金投資組合實現綜合投資收益率6%，在主要同業(yè)里邊位居前列。平安資負兩端共振聯(lián)動，為好產品、好服務打下堅實基礎，也是隊伍展業(yè)的底氣所在。
另一利器在于，銀發(fā)經濟背景下，平安康養(yǎng)布局完善，已經從產品、標準、服務等多個維度著手，打通業(yè)務點到產業(yè)鏈再到生態(tài)體系的閉環(huán)，能夠滿足客戶對健康生活、品質養(yǎng)老的需求。近年來，平安深化布局“保險+養(yǎng)老”模式，持續(xù)優(yōu)化“智能管家+生活管家+醫(yī)生管家”三位一體的養(yǎng)老服務平臺，完善居家養(yǎng)老聯(lián)體模式。截至2024年底，中國平安高品質康養(yǎng)社區(qū)項目已在5個城市啟動。
平安的綜合金融和醫(yī)療養(yǎng)老兩大生態(tài)圈，為代理人提供了獲客、銷售、服務客戶的各種場景，成為代理人在客戶經營中的重要抓手，展業(yè)空間愈發(fā)開闊。譬如，借助康養(yǎng)戰(zhàn)略賦能，截至目前，今年高峰會的MVP總冠軍葉云燕已為82位客戶申請了康養(yǎng)社區(qū)資格，全系統(tǒng)第一。
此外，平安的科技賦能更有先發(fā)優(yōu)勢。科技對內幫助壽險業(yè)務人才成為高產能、高收入、高質量的“三高”鐵軍，科技對外為客戶帶來從金融服務到醫(yī)療健康的陪伴體驗。平安在人工智能領域布局二十多年，持續(xù)投入，已經構建了包括金融、醫(yī)療在內的9大數據庫；覆蓋智能圖像、智能語音、大數據等場景的5大實驗室；以及平安新金科、金融一賬通、平安好醫(yī)生等3大科技公司，筑牢“953”科技底座。依托“953”的堅實基礎，平安打造了流程化、制度化、系統(tǒng)化的“三好五星”評價體系，通過數字化工具賦能代理人團隊管理、客戶經營等多方面，為代理人隊伍的高質量發(fā)展構建起AI護城河。
“2025年高質發(fā)展仍是個險經營唯一主線。如何定義高質量發(fā)展？一言以蔽之，就是‘做優(yōu)、增優(yōu)、育優(yōu)’，不僅個人優(yōu)秀，更要打造一個又一個優(yōu)秀的新質團隊”，楊錚表示。平安已通過多維布局為代理人進階積蓄勢能，這是真正的底蘊和優(yōu)勢。2025年，平安壽險將以“做優(yōu)、增優(yōu)、育優(yōu)”為核心策略，進行“四合一”通盤運作，重磅支持隊伍的高質量發(fā)展。
所謂“四合一”體系，是舉平安集團和平安壽險之力，為代理人提供四合一體系重磅支持：升級基本法、重構培訓、拓展客戶經營模式、煥新“產品+服務”體系。其中，基本法是持續(xù)牽引隊伍向上、向好的動力；培訓是為了給隊伍打糧食做好技能儲備；客戶經營和產品服務，則是隊伍的獲客武器，是參與市場競爭的制勝法寶。
平安壽險為何再次大刀闊斧進行改革？邏輯也十分明晰，基本法是根本制度保障，是代理人安身立命所在；“營銷是樹、培訓是根”，好的培訓才能給隊伍做足技能儲備；而客戶經營和產品服務，則是隊伍的獲客武器，是參與市場競爭的制勝法寶。
正如楊錚所言，“四合一運作，就是給大家增添動力、強化能力、配足武器?！币詫I(yè)能力創(chuàng)造客戶價值、以社會責任融入民生服務，這也是新時代平安壽險代理人的目標。
風雷激蕩尋常事，且看新枝破舊柯。經濟穩(wěn)中有進、政策信號明確、行業(yè)前景廣闊，中國平安戰(zhàn)略布局深遠、實力雄厚，仍將在大有可為的時代大有作為，在服務國家戰(zhàn)略、順應時代浪潮中，開辟增長新局。
